首页Visa 为人工智能代理发起的交易准备支付基础设施
支付传统上遵循一个简单的流程：用户决定进行购买，然后由银行或银行卡网络处理交易。随着Visa探索人工智能代理如何发起支付，这一模式正在发生变化。银行业最近的发展表明，在某些场景下，软件代理最终可能会接管这一角色。
Visa近期在欧洲推出了“Agentic Ready”计划，旨在测试金融系统如何管理由AI发起的交易。该计划包括与德国商业银行（Commerzbank）和DZ银行等金融机构的合作，其目标是调整现有的支付基础设施，以应对软件代理代表用户搜索产品、做出决策并完成购买的情况。
据《The Paypers》报道，根据Visa的公告，该计划旨在实现由AI系统作为发起方的安全交易。不再需要客户确认购买，AI代理在收到特定目标或一组指导方针后即可执行该任务。
支付交易的发起机制
支付系统的设计以人的身份和意图为核心。当前的银行卡交易依赖于验证购买行为是否经本人授权。如果AI代理开始发起交易，银行将需要在系统层面采用新的方法来确认身份和意图。这涉及确定代理如何证明其代表用户行事，以及应赋予其多大的自主权。
在Visa的模式下，软件代理可以遵循用户定义的规则，在极少的人工干预下管理常规或周期性购买。 例如，系统可以监控库存水平并比较价格，然后在满足特定条件时执行交易。《世界报》和Investing.com的报道显示，Visa认为这类似于早期向在线支付转型的时期，当时银行不得不适应新的交易流程。
合规与监管
参与早期测试的银行正在验证这些概念在实际场景中的表现。德国商业银行（Commerzbank）和德国合作银行（DZ Bank）正在探索如何在遵守监管规定的前提下，将AI代理集成到现有系统中。这涉及欺诈检查、审计追踪和客户同意等环节。由于这些领域受到严格监管，因此对交易发起流程的任何修改都必须符合监管标准。
RepRisk的一份报告显示，银行已经面临与人工智能相关的问题，且这类问题发生频率更高、造成的损失也更大。据该报告称，此类事件可能导致数百万美元的损失。
Visa的努力侧重于基础设施，而非面向消费者的工具。该公司正在研究当“客户”是一段软件时，支付网络应如何运作。这包括定义代理的身份验证方式、交易的批准流程，以及发生错误时如何处理争议。
AI与企业采购
在大型组织中，采购通常需要经过多个审批阶段。AI代理可在预设限额内管理常规采购，从而简化这一流程。这虽然可以减少人工投入，但也要求制定明确的规则，界定代理被允许执行的操作范围。若缺乏此类指导方针，出现错误或滥用的风险将随之增加。
大型机构正在投资人工智能，以实现后台任务的自动化并削减成本。部分机构还正在重组团队，以重点推进数据和人工智能战略。监管机构正密切审查人工智能在决策中的应用情况，特别是在信贷和欺诈检测等领域。
综合来看，这些发展表明，支付领域可能是人工智能代理能够以更高自主性运作的首批领域之一。银行仍需制定规则、监控活动并处理例外情况。然而，在某些情况下，发起交易这一常规操作可能需要更少的直接人工干预。
Visa当前阶段的重点在于测试和系统设计。随着AI系统承担更多责任，金融基础设施将需要适应一种新型用户——他们虽然不持有实体卡，但仍能进行消费。
另请参阅：高盛指出人工智能投资正转向数据中心
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