Experian met en lumière le paradoxe de la fraude liée à l'IA dans le secteur financier

La technologie même que déploient les institutions financières est aujourd’hui utilisée contre elles. Cette tension fondamentale est au cœur des prévisions d’Experian sur l’avenir de la fraude à l’horizon 2026, une tension que l’entreprise est particulièrement bien placée pour analyser puisqu’elle opère des deux côtés du conflit.

Selon les données de la FTC citées dans ces prévisions, les consommateurs ont perdu plus de 12,5 milliards de dollars à cause de la fraude en 2024. Les propres données d'Experian révèlent que près de 60 % des entreprises ont signalé une augmentation des pertes liées à la fraude entre 2024 et 2025. Les solutions de prévention de la fraude de l'entreprise ont aidé ses clients à éviter environ 19 milliards de dollars de pertes liées à la fraude à l'échelle mondiale en 2025, soulignant à la fois l'ampleur du problème et le recours croissant à l'IA pour contrer la rapidité et l'autonomie des attaques modernes.

Le problème de l'IA agentique

La conclusion la plus urgente des prévisions d'Experian est la montée en puissance du chaos machine-à-machine. Ce phénomène se produit lorsque les agents IA, conçus pour agir de manière autonome au service d'utilisateurs légitimes, deviennent impossibles à distinguer des bots déployés par des fraudeurs à des fins criminelles.

Les prévisions indiquent que, tandis que les organisations déploient des agents IA pour une prise de décision indépendante, les fraudeurs exploitent cette même technologie pour commettre des fraudes numériques à grande échelle, avec un volume et une rapidité dépassant les capacités humaines. Un défi central réside dans le flou de la responsabilité dans les interactions entre machines ; lorsqu’un agent IA initie une transaction frauduleuse, la détermination de la responsabilité reste une question non résolue.

Kathleen Peters, directrice de l'innovation en matière de fraude et d'identité chez Experian North America, a expliqué : « La technologie accélère l'évolution de la fraude, la rendant plus sophistiquée et plus difficile à détecter. En combinant des données différenciées avec des analyses avancées et une technologie de pointe, les entreprises peuvent renforcer leurs défenses contre la fraude, protéger les consommateurs et offrir des expériences sécurisées et fluides. »

Experian prévoit que cette situation atteindra un point critique en 2026, ce qui obligera le secteur à mener un débat sérieux sur la responsabilité et la gouvernance de l’IA agentique dans le commerce. Certaines organisations prennent déjà des mesures préventives. Amazon, par exemple, a interdit aux agents IA tiers de naviguer et d’effectuer des transactions sur sa plateforme, invoquant des préoccupations en matière de sécurité et de confidentialité.

Quatre autres menaces identifiées par les prévisions

Au-delà de la question de l'IA agentique, les prévisions d'Experian mettent en évidence quatre autres tendances que les institutions financières devront surveiller en 2026.

Des candidats « deepfake » infiltrant les équipes de télétravail ; l'IA générative est désormais capable de produire des CV sur mesure et des vidéos « deepfake » en temps réel pouvant passer des entretiens d'embauche. Les prévisions avertissent que les employeurs pourraient embaucher par inadvertance des personnes qui ne sont pas celles qu'elles prétendent être, accordant ainsi à des acteurs malveillants l'accès aux systèmes internes. Le FBI et le ministère de la Justice ont émis de multiples avertissements en 2025 concernant des cas avérés d'agents nord-coréens utilisant cette méthode pour obtenir un emploi dans des entreprises américaines.

Le clonage de sites web submerge les équipes chargées de la lutte contre la fraude ; les outils d'IA ont simplifié la création de répliques de sites légitimes et rendu leur suppression définitive plus difficile. Selon les prévisions, même après des demandes de retrait réussies, les domaines usurpés réapparaissent souvent, piégeant les équipes chargées de la lutte contre la fraude dans un cycle de réponses réactives.

Des bots d'escroquerie dotés d'intelligence émotionnelle ; l'IA générative permet aux bots de mener des escroqueries sentimentales complexes et des fraudes de type « parent en détresse » sans intervention humaine. Ces bots peuvent répondre de manière convaincante, instaurer une relation de confiance au fil du temps et deviennent de plus en plus difficiles à distinguer d'une véritable interaction humaine.

Vulnérabilités des maisons connectées : les appareils tels que les assistants virtuels, les serrures intelligentes et les appareils électroménagers connectés créent de nouveaux points d’entrée pour les fraudeurs. Experian prévoit que les criminels exploiteront de plus en plus ces appareils pour accéder aux données personnelles et surveiller l’activité des ménages, à mesure que les maisons connectées s’intègrent davantage dans les comportements financiers quotidiens.

Réponses des institutions financières

Selon le rapport « Perceptions of AI » d'Experian, basé sur les réponses de plus de 200 décideurs issus de grandes institutions financières, 84 % considèrent l'IA comme une priorité critique ou élevée pour leur stratégie commerciale au cours des deux prochaines années. 89 % estiment en outre que l'IA jouera un rôle important dans le cycle de vie des prêts.

Cependant, la gouvernance reste un défi majeur. Le même rapport montre que 73 % des personnes interrogées s’inquiètent de l’environnement réglementaire de l’IA, et 65 % citent les données prêtes pour l’IA comme l’un de leurs principaux obstacles au déploiement. La qualité des données a été jugée comme le facteur le plus important dans le choix d’un fournisseur d’IA, ce qui correspond à l’approche « data-first » d’Experian pour répondre aux besoins des institutions.

En matière de conformité, l'Assistant pour la gestion des risques de modèle d'Experian, alimenté par l'IA, répond à l'une des exigences les plus gourmandes en ressources pour les institutions déployant l'IA. Une étude réalisée en 2025 par Experian auprès de plus de 500 institutions financières mondiales a révélé que 67 % d'entre elles ont du mal à respecter les exigences réglementaires, 79 % signalent des communications de surveillance plus fréquentes de la part des régulateurs qu'il y a un an, et 60 % utilisent encore des processus de conformité manuels. Experian note que plus de 70 % des grandes institutions mobilisent plus de 50 personnes pour la conformité de la documentation des modèles, ce qui souligne le potentiel d'automatisation.

Vijay Mehta, vice-président exécutif des solutions mondiales et de l'analyse chez Experian Software Solutions, a décrit le défi : « La rapidité de l'analyse des données et du développement de modèles rendue possible par l'IA offre des opportunités commerciales sans précédent aux institutions financières, mais elle s'accompagne d'un défi : des réglementations mondiales qui exigent une documentation chronophage. Experian Assistant for Model Risk Management aide à résoudre cette exigence gourmande en main-d'œuvre et en ressources grâce à l'automatisation de bout en bout de la documentation des modèles. »

Le fondement de la qualité des données

Les produits d'Experian en matière de fraude et de conformité reposent sur un principe fondamental repris dans les récents discours sur l'IA d'IBM et de Salesforce : l'IA n'est fiable que dans la mesure où le sont les données qu'elle utilise. Le rapport « Perceptions of AI » d'Experian révèle que 65 % des décideurs des institutions financières considèrent que la préparation des données pour l'IA constitue un défi majeur, et que la qualité des données est le facteur le plus critique pour faire confiance à un fournisseur d'IA.

Ce message constant reflète une contrainte réelle pour les services financiers. À mesure qu’ils font passer l’IA de la phase pilote à la production pour les décisions de crédit, la détection de la fraude et les déclarations réglementaires, l’explicabilité et l’auditabilité deviennent essentielles, et non plus facultatives.

Paul Heywood, CDAO chez Experian, figure parmi les intervenants confirmés de l'AI & Big Data Expo, qui se tiendra dans le cadre de TechEx North America les 18 et 19 mai 2026 au San Jose McEnery Convention Centre, en Californie. Experian est un sponsor Platine de TechEx Global.

Voir aussi : Hershey applique l'IA à ses opérations de chaîne d'approvisionnement

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