Experian deckt das KI-Betrugsparadoxon im Finanzsektor auf

Die gleiche Technologie, die Finanzinstitute einsetzen, wird nun gegen sie gerichtet. Diese grundlegende Spannung prägt den „Future of Fraud Forecast 2026“ von Experian – eine Spannung, die das Unternehmen in einzigartiger Weise analysieren kann, da es auf beiden Seiten des Konflikts tätig ist.

Laut den in der Prognose zitierten Daten der FTC verloren Verbraucher im Jahr 2024 über 12,5 Milliarden US-Dollar durch Betrug. Experians eigene Daten zeigen, dass fast 60 % der Unternehmen von 2024 bis 2025 steigende Betrugsverluste meldeten. Die Betrugspräventionslösungen des Unternehmens halfen Kunden im Jahr 2025 dabei, weltweit geschätzte 19 Milliarden US-Dollar an Betrugsverlusten abzuwenden, was sowohl das Ausmaß des Problems als auch die wachsende Abhängigkeit von KI verdeutlicht, um der Geschwindigkeit und Autonomie moderner Angriffe entgegenzuwirken.

Das Problem der agentischen KI

Die dringlichste Erkenntnis aus der Prognose von Experian ist die Zunahme von Chaos zwischen Maschinen. Dies tritt auf, wenn KI-Agenten, die für legitime Nutzer autonom agieren sollen, nicht mehr von den Bots zu unterscheiden sind, die von Betrügern für kriminelle Zwecke eingesetzt werden.

Die Prognose deutet darauf hin, dass Betrüger, während Unternehmen KI-Agenten für unabhängige Entscheidungsfindung einsetzen, dieselbe Technologie nutzen, um digitalen Betrug in großem Umfang und mit einer Geschwindigkeit durchzuführen, die die menschlichen Fähigkeiten übersteigt. Eine zentrale Herausforderung ist die unklare Haftung bei Maschine-zu-Maschine-Interaktionen; wenn ein KI-Agent eine betrügerische Transaktion initiiert, bleibt die Feststellung der Verantwortung eine ungelöste Frage.

Kathleen Peters, Chief Innovation Officer für Betrugsbekämpfung und Identitätsmanagement bei Experian North America, erklärte: „Technologie beschleunigt die Entwicklung von Betrug, macht ihn raffinierter und schwerer zu erkennen. Durch die Kombination differenzierter Daten mit fortschrittlichen Analysen und modernster Technologie können Unternehmen ihre Betrugsabwehr stärken, Verbraucher schützen und sichere, nahtlose Erfahrungen bieten.“

Experian prognostiziert, dass dies im Jahr 2026 einen kritischen Punkt erreichen wird, was eine ernsthafte Debatte in der Branche über die Haftung und die Regulierung von agentischer KI im Handel erzwingen wird. Einige Unternehmen ergreifen bereits vorbeugende Maßnahmen. Amazon beispielsweise hat KI-Agenten von Drittanbietern unter Berufung auf Sicherheits- und Datenschutzbedenken vom Surfen und von Transaktionen auf seiner Plattform ausgeschlossen.

Vier weitere Bedrohungen, die die Prognose identifiziert

Über das Thema agentische KI hinaus hebt die Prognose von Experian vier weitere Trends hervor, die Finanzinstitute im Jahr 2026 im Auge behalten sollten.

Deepfake-Kandidaten, die Remote-Belegschaften infiltrieren; generative KI kann mittlerweile maßgeschneiderte Lebensläufe und Deepfake-Videos in Echtzeit erstellen, die in der Lage sind, Vorstellungsgespräche zu bestehen. Die Prognose warnt davor, dass Arbeitgeber versehentlich Personen einstellen könnten, die nicht die sind, für die sie sich ausgeben, und damit böswilligen Akteuren Zugang zu internen Systemen gewähren. Das FBI und das Justizministerium gaben 2025 mehrere Warnungen zu dokumentierten Fällen heraus, in denen nordkoreanische Agenten diese Methode nutzten, um eine Anstellung bei US-Unternehmen zu erlangen.

Das Klonen von Websites überfordert Betrugsbekämpfungsteams; KI-Tools haben das Erstellen von Nachbildungen legitimer Websites vereinfacht und deren dauerhafte Entfernung erschwert. Der Prognose zufolge tauchen gefälschte Domains oft auch nach erfolgreichen Löschanträgen wieder auf, wodurch Betrugsbekämpfungsteams in einen Kreislauf reaktiver Maßnahmen geraten.

Emotional intelligente Betrugs-Bots: Generative KI ermöglicht es Bots, komplexe Liebesbetrugsmaschen und Betrugsfälle unter dem Vorwand „Verwandte in Not“ ohne menschliche Bediener durchzuführen. Diese Bots können überzeugend reagieren, im Laufe der Zeit Vertrauen aufbauen und lassen sich immer schwerer von echter menschlicher Interaktion unterscheiden.

Sicherheitslücken im Smart Home: Geräte wie virtuelle Assistenten, Smart Locks und vernetzte Haushaltsgeräte schaffen neue Angriffspunkte für Betrüger. Experian prognostiziert, dass Kriminelle diese Geräte zunehmend ausnutzen werden, um auf persönliche Daten zuzugreifen und die Aktivitäten im Haushalt zu überwachen, da vernetzte Haushalte immer mehr zu einem festen Bestandteil des täglichen Finanzverhaltens werden.

Reaktionen der Finanzinstitute

Laut dem „Perceptions of AI Report“ von Experian, der auf Antworten von über 200 Entscheidungsträgern bei führenden Finanzinstituten basiert, stufen 84 % KI als entscheidend oder als hohe Priorität für ihre Geschäftsstrategie in den nächsten zwei Jahren ein. Weitere 89 % glauben, dass KI eine wichtige Rolle im Kreditzyklus spielen wird.

Die Governance bleibt jedoch eine erhebliche Herausforderung. Derselbe Bericht zeigt, dass 73 % der Befragten Bedenken hinsichtlich des regulatorischen Umfelds für KI haben, und 65 % nennen KI-fähige Daten als eine ihrer größten Hürden bei der Einführung. Die Datenqualität wurde als wichtigster Faktor bei der Auswahl eines KI-Anbieters bewertet, was mit dem datenorientierten Ansatz von Experian zur Erfüllung institutioneller Anforderungen im Einklang steht.

Im Bereich Compliance bewältigt der KI-gestützte „Assistant for Model Risk Management“ von Experian eine der ressourcenintensivsten Anforderungen für Institute, die KI einsetzen. Eine Experian-Studie aus dem Jahr 2025 unter mehr als 500 globalen Finanzinstituten ergab, dass 67 % Schwierigkeiten haben, regulatorische Anforderungen zu erfüllen, 79 % von häufigeren Kontaktaufnahmen durch Aufsichtsbehörden als noch vor einem Jahr berichten und 60 % nach wie vor manuelle Compliance-Prozesse nutzen. Experian stellt fest, dass bei über 70 % der größeren Institute mehr als 50 Mitarbeiter an der Einhaltung der Modelldokumentationsvorschriften beteiligt sind, was das Potenzial für Automatisierung unterstreicht.

Vijay Mehta, EVP of Global Solutions and Analytics bei Experian Software Solutions, beschrieb die Herausforderung: „Die durch KI ermöglichte Geschwindigkeit der Datenanalyse und Modellentwicklung eröffnet Finanzinstituten beispiellose Geschäftsmöglichkeiten, bringt jedoch eine Herausforderung mit sich: globale Vorschriften, die eine zeitaufwändige Dokumentation erfordern. Experian Assistant for Model Risk Management hilft dabei, diese arbeits- und ressourcenintensive Anforderung durch eine durchgängige Automatisierung der Modelldokumentation zu lösen.“

Die Grundlage der Datenqualität

Den Betrugs- und Compliance-Produkten von Experian liegt ein Grundprinzip zugrunde, das sich auch in den jüngsten KI-Erklärungen von IBM und Salesforce widerspiegelt: KI ist nur so zuverlässig wie die Daten, die sie verwendet. Der „Perceptions of AI Report“ von Experian kommt zu dem Ergebnis, dass 65 % der Entscheidungsträger in Finanzinstituten KI-fähige Daten als große Herausforderung betrachten und die Datenqualität der entscheidende Faktor für das Vertrauen in einen KI-Anbieter ist.

Diese einheitliche Botschaft spiegelt eine reale Einschränkung für Finanzdienstleister wider. Wenn sie KI von Pilotprojekten in den produktiven Einsatz für Kreditentscheidungen, Betrugserkennung und regulatorische Berichterstattung überführen, sind Erklärbarkeit und Überprüfbarkeit unerlässlich – und keine Option.

Paul Heywood, CDAO bei Experian, gehört zu den bestätigten Referenten der „AI & Big Data Expo“, die im Rahmen der TechEx North America vom 18. bis 19. Mai 2026 im San Jose McEnery Convention Centre in Kalifornien stattfindet. Experian ist Platin-Sponsor der TechEx Global.

Siehe auch: Hershey setzt KI in seiner Lieferkette ein

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