星展银行试行人工智能驱动的代理系统，用于自动化客户付款

人工智能的发展已不仅限于提供建议，更迈向了直接采取行动的阶段。星展银行（DBS）的一项新试点项目展示了这种演变如何很快重塑日常支付方式——随着金融机构开始测试允许人工智能代理代表客户进行购买的系统。

星展银行正与Visa合作试行“Visa智能商务”（Visa Intelligent Commerce）项目，该框架旨在促进由人工智能软件而非人工发起的交易。该系统允许数字代理使用银行签发和管理的支付凭证来查找商品、选择选项并完成购买。据《亚洲银行与金融》和《金融科技未来》的报道，该试点项目已处理过真实的交易，包括使用星展银行或POSB银行卡进行的餐饮消费。

从推荐到交易完成

此次试点凸显了银行正积极为所谓“代理驱动型商业”做准备。在此模式下，AI工具不仅能推荐产品或比价，还能在遵守客户和发卡行共同设定的规则前提下，自主完成购买。

Visa的框架确保银行在整个流程中仍处于核心地位。支付详情经过令牌化处理，交易需通过银行的审批系统，该系统会验证身份、交易意图及消费限额。这意味着在任何资金转账发生前，银行仍会根据用户授权对AI代理的行为进行授权。这种架构旨在解决围绕自主AI的一个主要担忧：当软件开始做出财务决策时，如何维持控制权和信任。

星展银行的试点项目是更广泛计划的一部分，旨在确定AI在金融基础设施中的角色。银行不再将AI单纯视为客户服务工具，而是越来越多地探索它如何改变支付机制、欺诈检测和授权流程。行业观察人士指出，这标志着AI正从生产力辅助工具转变为交易操作中的积极参与者。

初期应用聚焦日常消费

基于代理的商业模式在早期应用中更注重实用性而非未来场景。这些应用包括日常采购，如杂货订购、订阅续费、旅行预订或家庭补货。在执行这些任务时，AI代理会遵循用户预设的预算限制或品牌偏好等指令。据Fintech Futures报道，星展银行和Visa计划将测试范围扩展至更广泛的在线购物和旅行预订领域。

AI执行购买这一概念为金融机构带来了机遇与风险。一方面，支持代理式支付的银行可通过管理授权和安全机制，在数字商务中占据更核心的地位。另一方面，若客户对AI代理的购买行为提出异议，银行必须应对责任归属、身份验证及争议解决等新挑战。

该技术的普及速度很可能取决于安全性和治理机制。分析师经常指出，客户可能在信任人工智能做出财务决策之前，就已接受其推荐。通过将审批逻辑嵌入发卡行系统，Visa的框架旨在让用户放心，人工监督仍是流程的一部分。

企业部署AI代理的更广泛转变

此次试点反映了企业采用人工智能的更广泛趋势。过去一年中，许多公司已不再局限于测试聊天机器人或内部助手，而是将人工智能整合到直接影响收入、运营或客户交易的工作流程中。在银行业，这包括欺诈监控、信用评估和自动化服务。允许人工智能发起支付，标志着这一进程中潜在的下一阶段。

对于在数字化领域投入巨大的星展银行（DBS）而言，此次试点与其持续推进金融服务自动化的战略相契合。该行此前一直致力于利用数据分析和人工智能来优化运营并实现服务个性化。这项新的支付试点将该战略延伸到了商业流程本身。

基于代理的支付能否被广泛采用，将取决于客户是否愿意将财务决策委托给软件，以及银行能否明确界定AI代理的权限范围。行业专家建议，应用初期可从低风险、重复性的购买开始，随后再过渡到更复杂的交易。

目前，星展银行与Visa的试点项目预示了若AI代理普及，支付系统可能如何适应。未来的系统或将从单纯协助用户决定购买什么，演变为允许可信软件完成购买——而银行则作为守门人，对每项操作进行授权。

另请参阅：金融机构如何将AI决策融入业务

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