싱가포르, 금융 부문에서 AI 시스템의 실제 운영 환경 도입을 선도

금융 서비스 분야의 AI 도입은 중대한 전환점을 넘어섰습니다. 전 세계 금융 기관 중 AI를 전혀 사용하지 않는다고 응답한 곳은 2%에 불과하며, 이는 AI 기술이 전략적 논의 단계에서 일상적인 운영 단계로 확고히 자리 잡았음을 분명히 보여주는 신호입니다.

11개 시장의 고위 경영진 1,509명을 대상으로 실시한 피나스트라(Finastra)의 새로운 연구에 따르면, 싱가포르의 금융 기관들이 이 분야의 선두에 서 있는 것으로 나타났다. 약 3분의 2에 달하는 기관이 이미 제한적인 시범 프로그램을 넘어 실제 운영 환경에서 AI를 활용하고 있다.

'2026년 금융 서비스 현황(Financial Services State of the Nation 2026)' 보고서에 따르면, 싱가포르 금융 기관의 73%가 지난 1년 동안 결제 기술에 AI를 도입하거나 기능을 강화했으며, 이는 전 세계 평균인 38%의 거의 두 배에 달하는 수치입니다.

피나스트라(Finastra)의 크리스 월터스(Chris Walters) CEO는 "싱가포르는 진정한 대규모 AI 구현이 무엇을 의미하는지 보여주고 있다. 이는 산발적인 실험이 아니다. 현대적인 인프라, 탄탄한 데이터 거버넌스, 견고한 프레임워크를 바탕으로 AI를 핵심 비즈니스 기능에 통합하는 것이다"라고 말했다.

실험 단계에서 기업용 AI 도입으로

전 세계적으로 금융 기관의 31%는 여러 사업 분야에 걸쳐 대규모 AI를 도입했다고 보고한 반면, 30%는 제한적인 운영 단계에 머물러 있습니다. 또 다른 27%는 특정 기능에서 시범 운영이나 테스트를 진행 중이며, 단 8%만이 여전히 초기 탐색 단계에 있습니다.

이는 금융 부문의 AI 접근 방식에 있어 근본적인 변화를 의미합니다. 이 기술은 혁신 연구소와 개념 증명(PoC) 단계를 넘어 은행 운영의 핵심 구성 요소로 자리 잡았습니다.

싱가포르에서는 추가로 35%의 기관이 현재 도입된 범위를 넘어 AI 애플리케이션을 시범 운영하거나 연구 중이며, 이는 이 도시 국가가 지역 AI 허브로서의 역할을 공고히 하는 강력한 혁신 파이프라인을 시사합니다.

AI 도입의 주요 목표는 시장별로 차이가 있습니다. 싱가포르와 미국의 경우, 기관의 43%가 AI를 활용해 규정 준수 및 규제 프로세스를 강화하고 있으며, 이는 운영 안정성을 유지하면서 복잡한 감독 업무를 관리하는 데 있어 이 기술의 가치를 강조합니다.

전 세계적으로 AI 도입의 주요 목표는 정확도 향상 및 오류 감소(40%), 직원 생산성 증대(37%), 리스크 관리 강화(34%)입니다. 베트남은 속도에 중점을 두어 49%가 결제 및 대출 서비스 가속화를 위해 AI를 활용하고 있습니다. 멕시코는 고객 경험과 개인화를 최우선으로 삼아 43%가 이에 주력하고 있습니다.

클라우드 인프라가 대규모 AI 활용을 가능하게 합니다

싱가포르의 AI 성공은 광범위한 클라우드 도입에 기반을 두고 있습니다. 연구 결과에 따르면 싱가포르 금융 기관의 55%는 모든 또는 대부분의 인프라를 클라우드에 호스팅하고 있으며, 30%는 하이브리드 환경을 사용하고 있습니다. 이 두 비율을 합친 85%는 많은 글로벌 동종 업계의 도입률을 훨씬 능가합니다.

이러한 클라우드 우선 전략은 기업용 AI에 필요한 확장 가능하고 탄력적인 기반을 제공합니다. 현대적인 데이터 아키텍처와 탄력적인 컴퓨팅 성능이 없다면, AI 이니셔티브는 조직 전체에 영향을 미치지 못하는 소규모 실험에 그칠 수밖에 없습니다.

기술 현대화와 AI 도입 간의 연관성은 명백합니다. 전 세계 기관의 거의 90%(87%)가 향후 12개월 내에 현대화 예산을 늘릴 계획이며, 싱가포르가 50%를 상회하는 예산 증액 계획으로 선두를 달리고 있습니다.

기관들은 또한 자사의 기술 기반에 대해 강한 자신감을 나타내고 있습니다. 싱가포르 응답자의 71%는 자사의 핵심 인프라, 보안 및 신뢰성이 동종 업계 대비 우수하다고 평가했으며, 이는 전 세계에서 가장 높은 신뢰도 수준이자 72%인 평균을 훨씬 상회하는 수치입니다.

AI가 새로운 위협 경로를 창출함에 따라 보안 지출이 급증

AI 도입이 확대됨에 따라 AI 기반 보안 위협도 증가하고 있습니다. 이번 조사에 따르면, 응답 기관의 43%가 지속적으로 진화하는 위험에 대응함에 따라 2026년 전 세계 보안 지출이 평균 40% 증가할 것으로 전망됩니다.

싱가포르는 첨단 사기 탐지 및 거래 모니터링 도입에서 선두를 달리고 있으며, 지난 1년 동안 62%가 해당 시스템을 도입하거나 업그레이드했습니다. 이는 전 세계 평균인 48%와 비교할 때, AI 기반 사기는 AI 기반 방어 체계가 필요하다는 현지 인식이 반영된 결과입니다.

마찬가지로, 싱가포르 기관의 60%가 보안 정보 및 이벤트 관리(SIEM)와 보안 오케스트레이션, 자동화 및 대응(SOAR) 역량을 현대화했으며, 이는 전 세계에서 가장 높은 비율로, 대규모 실시간 위협 모니터링과 자동화된 대응을 가능하게 합니다.

생성형 AI와 딥페이크 기술을 활용한 공격이 점점 더 정교해짐에 따라 기관들이 신원 확인을 강화하고 있는 가운데, 싱가포르의 다중 인증 및 생체 인식 도입률은 54%에 달했다.

앞으로 API 보안과 게이트웨이 강화가 핵심 우선순위로 부상하고 있으며, 전 세계 기관의 34%가 이를 내년의 중점 과제로 꼽았습니다. 이는 디지털 생태계가 확장되고 AI 시스템이 경계를 넘어 상호작용함에 따라, 접근 지점을 보호하는 것이 필수적이라는 인식이 확산되고 있음을 반영합니다.

인재 부족이 주요 장벽으로 부상

상당한 진전이 있었음에도 불구하고, AI 도입에 대한 과제는 여전히 남아 있습니다. 인재 부족은 전 세계적으로 43%를 차지하며 가장 큰 장벽으로 꼽혔으나, 싱가포르에서는 이 수치가 54%로 치솟아 조사 대상 시장 중 가장 높았으며 아랍에미리트(UAE)와 동률을 기록했습니다.

AI, 클라우드, 보안 분야의 전문 인력을 둘러싼 치열한 경쟁은 기관의 목표와 실제 확보 가능한 숙련된 전문가 사이의 격차를 여실히 보여줍니다. AI 시스템을 설계하고, 모델 거버넌스를 보장하며, AI를 워크플로우에 통합할 수 있는 전문가에 대한 수요가 공급을 훨씬 초과하고 있습니다.

예산 제약은 또 다른 주요 장애물로, 싱가포르 기관의 52%가 이를 꼽았으며, 이 역시 전 세계에서 가장 높은 비율이다. 자원이 풍부한 조직조차도 AI 투자, 보안 업그레이드, 시스템 현대화, 고객 경험 프로젝트를 균형 있게 조정해야 하므로 우선순위를 정하는 데 어려움을 겪고 있다.

이에 대응해 전 세계 기관의 54%는 인재 채용이나 사내 시스템 개발의 부담을 완전히 감수하지 않고도 AI 역량을 확보하기 위한 주된 방법으로 핀테크 파트너십을 선택하고 있습니다. 이러한 협력을 통해 조직은 중요한 데이터와 규정 준수에 대한 통제권을 유지하면서 AI 도입을 가속화할 수 있습니다.

이 연구는 금융 업계가 AI를 확실히 수용했으나, 이제는 이를 책임감 있게 확장해야 하는 더 복잡한 과제에 직면해 있음을 보여줍니다. 월터스가 지적했듯이, 성공은 AI 실험의 횟수가 아니라 신뢰를 훼손하기보다는 구축하는 방식으로 운영에 지능을 내재화하는 능력으로 평가될 것입니다.

이 연구는 프랑스, 독일, 홍콩, 일본, 멕시코, 사우디아라비아, 싱가포르, 아랍에미리트(UAE), 영국, 미국, 베트남의 기관 소속 관리자 및 임원들을 대상으로 설문조사를 실시했습니다. 이들 조직은 총 100조 달러 이상의 자산을 관리하고 있습니다.

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