Morgan Stanley прогнозирует, что к 2030 году в европейском банковском секторе исчезнет 200 000 рабочих мест

Анализ Morgan Stanley, о котором сообщает Financial Times, прогнозирует, что искусственный интеллект и закрытие филиалов приведут к сокращению примерно 200 000 рабочих мест в европейских банках к 2030 году. Исследование, в котором были проанализированы 35 кредитных организаций, в которых работает в общей сложности 2,1 миллиона человек, сигнализирует о самой значительной реструктуризации банковского сектора, вызванной искусственным интеллектом, что представляет собой сокращение рабочей силы на 10 %.

Наиболее значительное сокращение ожидается в том, что банки называют «центральными службами» — бэк-офисных функциях, управлении рисками и подразделениях по обеспечению соответствия, где ИИ особенно эффективен в автоматизации повторяющихся задач. Аналитики Morgan Stanley отмечают, что многие европейские банки ожидают повышения эффективности до 30% за счет ИИ и цифровизации, причем эти выгоды все чаще приводят к сокращению персонала, а не к его перераспределению.

Европейские финансовые учреждения сталкиваются с постоянным давлением со стороны инвесторов, требующих сократить разрыв в прибыльности с американскими коллегами. Коэффициент затрат к доходам остается стабильно высоким во многих континентальных банках, особенно во Франции и Германии, где трудовое законодательство затрудняет реструктуризацию персонала.

Банки уже принимают меры

Голландский банк ABN Amro стал одним из первых, кто принял это решение, объявив в ноябре о планах сократить 5200 должностей — около 24 % своего персонала — к 2028 году. Генеральный директор Маргерит Берар, первая женщина, возглавившая это учреждение, назвала ИИ ключевым фактором этой трансформации. Банк прогнозирует, что количество должностей в сфере обслуживания клиентов, операционной деятельности и борьбы с отмыванием денег может сократиться на 35%, поскольку ИИ будет выполнять рутинные задачи.

Société Générale принял столь же решительный подход. Генеральный директор Славомир Крупа заявил в марте, что «ничто не является священным», поскольку французский банк нацелен на свою высокую структуру затрат, уделяя особое внимание расходам на ИТ и внешних консультантам. Между тем BNP Paribas ускоряет интеграцию ИИ с целью сократить сроки одобрения ипотечных кредитов к началу 2026 года.

Эта трансформация выходит за пределы континентальной Европы. UBS обучил 250 руководителей высшего звена в Оксфордском университете лидерству в области ИИ, что указывает на то, что влияние этой технологии изменит не только операционные позиции, но и управленческую иерархию.

Расширение разрыва в навыках

Трансформация рабочей силы создает как возможности, так и проблемы. В то время как 200 000 рутинных должностей подвергаются сокращению, отраслевые исследования показывают, что сотрудники с опытом в области ИИ получают заработную плату на 56 % выше, чем их коллеги. Появляются новые должности в области этики ИИ, надзора и стратегического внедрения, даже несмотря на сокращение традиционных бэк-офисных функций.

Этот разрыв отражает более широкие тенденции внедрения ИИ в корпоративном секторе. Организации, внедряющие автоматизацию рабочих процессов и роботизированную автоматизацию процессов, обнаруживают, что, хотя технологии заменяют определенные функции, они одновременно создают спрос на специалистов, которые могут управлять этими системами и совершенствовать их.

Конор Хиллери, со-генеральный директор JPMorgan Chase по Европе, Ближнему Востоку и Африке, предупредил, что банки рискуют потерять важные знания и навыки в процессе автоматизации. «В гонке по внедрению ИИ мы должны избегать потери понимания фундаментальных принципов банковского дела», — предупредил Хиллери, выразив обеспокоенность тем, что младшие сотрудники могут не развить ключевые компетенции, если ИИ будет выполнять аналитическую работу начального уровня.

Что будет дальше

Прогноз Morgan Stanley подчеркивает трансформацию, которая уже происходит. Европейские банки больше не обсуждают, внедрять ли ИИ — они соревнуются в том, кто быстрее конкурентов внедрит его, учитывая социальные и нормативные соображения.

Регулирующие органы и профсоюзные организации выступают за ответственное внедрение ИИ, прозрачное планирование трудовых ресурсов и сотрудничество между финансовыми учреждениями, политиками и образовательными учреждениями. Последствия выходят за рамки отдельных банков: плохо управляемая автоматизация может привести к более широким социальным проблемам в странах, где банковский сектор является основным источником занятости.

Для финансового сектора ближайшие пять лет определят, сможет ли ИИ обеспечить обещанное повышение эффективности без ущерба для институциональных знаний. Существенные инвестиции в инфраструктуру ИИ, поступающие в этот сектор, свидетельствуют о том, что банки уверены в возможности достижения такого баланса. Остается неясным, смогут ли сотрудники, уволенные в результате этих изменений, найти себе место в экономике, основанной на ИИ — этот вопрос европейские политики должны будут решить, когда начнутся сокращения.