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Fuse a obtenu 25 millions de dollars afin de moderniser les systèmes obsolètes d’origination de prêts des coopératives de crédit américaines.
En 2023, après trois ans de travail pour développer une startup spécialisée dans les prêts automobiles, ses cofondateurs, Andres Klaric et Marc Escapa, ont réalisé que les LLM pouvaient moderniser un élément encore plus crucial : le système d’origination des prêts (LOS), qui constitue le pilier de l’industrie du crédit.
Frustrés par les limites des logiciels existants, Klaric – originaire de Bolivie et représenté à gauche sur la photo – ainsi qu’Escapa – immigrant espagnol et représenté à droite – ont orienté leur entreprise vers la création de Fuse, un système d’origination des prêts conçu spécifiquement pour l’intelligence artificielle.
Lundi, Fuse a annoncé avoir levé 25 millions de dollars dans le cadre d’une série A, menée par Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures et Commerce Ventures.
Un système d’origination des prêts sert de système principal de gestion pour la plupart des prêteurs, gérant l’intégralité du cycle de vie d’un prêt : de la première demande et de l’évaluation jusqu’à l’approbation finale et le versement du crédit. Cependant, selon Klaric, les systèmes traditionnels peuvent nécessiter jusqu’à un an pour être intégrés et comportent généralement des contrats coûteux et à long terme.
En s’appuyant sur l’intelligence artificielle, Fuse affirme que ses outils permettent aux prêteurs de traiter un volume plus élevé de prêts, d’automatiser l’évaluation et de réduire considérablement leurs coûts opérationnels.
Déjà dotée de plus de 100 clients, Fuse souhaite faciliter la transition vers son système pour les coopératives de crédit en offrant aux 50 premières institutions éligibles un accès gratuit à sa plateforme jusqu’à l’expiration de leurs contrats actuels avec des fournisseurs de systèmes d’origination des prêts traditionnels. À cette fin, la startup a alloué 5 millions de dollars à un programme qu’elle qualifie de « fonds de secours ».
Klaric insiste sur le fait que « ce n’est pas simplement une astuce marketing », expliquant que, en raison des coûts élevés des logiciels existants, de nombreuses coopératives de crédit ne peuvent se permettre de rompre leurs contrats actuels pour changer de fournisseur.
Nikhil Basu Trivedi, cofondateur et partenaire général chez Footwork, a déclaré à TechCrunch qu’il avait soutenu Fuse parce que les États-Unis comptent plus de 4 000 coopératives de crédit dont la technologie est depuis longtemps en retard d’adaptation.
« Nous savons que ces coopératives de crédit sont vraiment dans une situation difficile et souhaitent adopter l’intelligence artificielle, mais ne savent pas comment s’y prendre », a-t-il affirmé.
Basu Trivedi compare le système d’origination des prêts à un ERP ou un CRM, soulignant qu’il joue un rôle tout aussi essentiel dans les opérations quotidiennes d’une coopérative de crédit. Il précise que remplacer un tel système par un autre a traditionnellement été très difficile. Cependant, comme c’est le cas pour de nombreuses startups du type ERP utilisant l’intelligence artificielle, ses fondateurs promettent que Fuse peut être adopté relativement rapidement.
Parmi les systèmes d’origination des prêts traditionnels que Fuse cherche à remplacer figurent nCino, une société cotée en bourse, et MeridianLink, détenue par des fonds privés.
Bien sûr, Fuse n’est pas la seule startup à développer un système d’origination des prêts intégrant l’intelligence artificielle. Ses concurrents incluent Casca et Glide.
Klaric affirme croire fermement en la mission de cette entreprise visant à aider les coopératives de crédit à réduire leurs coûts, car ces institutions desservent la classe moyenne américaine.
« Les coopératives de crédit et les petites institutions financières disposent de tout ce qu’il faut pour réussir. Elles ont une présence locale, se concentrent sur le terrain local, offrent une excellente expérience aux membres. Elles possèdent même des agences situées dans d’excellentes localisations. La seule chose qu’elles ne possèdent pas vraiment, c’est la technologie adéquate », a-t-il déclaré.
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